Usa ka pinansyal nga organisasyon mao ang ... Kahulugan sa usa ka konsepto

Ang salapi sa ilang nagkalain-laing mga pagpakita kanunay ug mahimong basehan sa relasyon sa ekonomiya sa mga lebel sa micro ug macro. Ang usa ka institusyon sa panalapi usa ka aktibong partisipante sa sistema sa kwarta sa usa ka partikular nga nasud o internasyonal nga pinansyal nga merkado.

Ang konsepto sa pinansyal nga mga organisasyon

Ang kwarta usab usa ka hilisgutan sa pamatigayon, kansang mga tigbaligya mga credit nga mga institusyon. Ang usa ka institusyon sa panalapi usa ka ahente sa ekonomiya (kasagaran usa ka legal nga korporasyon) nga naglihok sa pinansyal nga merkado ubos sa usa ka lisensya ug paghatag og mga serbisyo alang sa pag-isyu sa mga pautang, pagbaligya sa mga securities ug uban pang mga transaksyon nga may kalabutan sa pagporma sa mga cash flow.

Mga gimbuhaton sa pinansyal nga mga kompaniya

Sa lintunganay, ang mga kompaniya sa pinansya naghimo sa mga gimbuhaton nga intermediary alang sa redistribution sa mga pundo. Ang ilang kasamtangan nga kabtangan mao ang mga deposito nga gidawat alang sa usa ka suhol gikan sa populasyon ug legal nga mga entidad, nga unya "gibaligya" ngadto sa ubang mga partisipante sa mga relasyon sa credit isip mga pautang. Siyempre, kini usa ka una nga modelo sa mekanismo sa paglihok sa mga pinansyal nga tigpataliwala, apan ang prinsipyo niini nagpabiling komon lamang, ang sukdanan, porma ug mga partisipante sa transaksyon mag-usab. Busa, ang mga institusyon sa credit nagpahigayon sa mosunod nga mga gimbuhaton

• Pag-apil sa pagporma ug pag-obra sa merkado sa salapi ug mga securities.
• Pag-apod-apod sa kwarta nga kita sa porma sa pagtipig sa populasyon, nga mao, ang ilang pagbag-o ngadto sa mga pondo sa pamuhunan.
• Pagduso sa mga partisipante sa relasyon sa ekonomiya ug pagdumala sa panalapi.
• Risk assessment ug minimization.

Ang modernong pinansyal nga mga organisasyon, ang ilang mga matang ug mga gimbuhaton

Pipila sa mga talagsaon nga mga kinaiya sa mga partisipante sa mga relasyon sa kwarta, ingon man sa mga bahin sa ilang mga serbisyo, nagtugot kanila nga mahilakip sa daghang mga grupo. Sa lebel sa bisan unsang modernong estado tingali ang mosunod nga mga porma sa pinansyal nga mga organisasyon:

1. Ang mga bangko mga intermediary nga mga organisasyon sa sirkulasyon nga adunay daghan kaayong mga likido nga mga lihok: kuwarta (electronic, cash) ug mga securities.
2. Non-bank credit organizations - dili direkta nga moapil sa pag-apod-apod sa mga savings. Ang ilang buluhaton nga buluhaton mao ang usa ka talagsaon nga pinasahi nga pagdumala sa panalapi sa kita sa mga kliyente.
3. Mga kompaniya sa pamuhunan - paghimo sa usa ka pagsusi sa mga kapeligro sa ekonomiya ug pagtino sa labing madanihon nga mga dapit sa pamuhunan
4. Mga unyon sa kredito - paghatag serbisyo sa pautang ug pagtipig sa mga miyembro sa komunidad. Lahi sa mga komersyal nga mga kompaniya nga wala nila tinguhaa ang tumong nga makaganansya

Mga bangko, ang ilang mga bahin ug matang

Ang usa ka pinansyal nga institusyon sa bangko usa ka intermediary nga makatabang sa "pagbaligya" sa salapi o sa usa ka produkto / serbisyo, naghatag og mga serbisyo sa pagkonsulta sa natad sa mga pamuhunan sa salapi. Sa ingon, atong mailhan ang tulo ka matang sa mga bangko:

1. Ang usa ka personal nga banko sa panalapi usa ka komersyal nga institusyon nga naghatag og mga pahulam sa kwarta ngadto sa populasyon o mga ahente sa ekonomiya alang sa usa ka fixed fee. Ang interes sa mga pahulam nga gihatag ngadto sa mga kustomer mao ang nag-unang kita nga mga butang sa komersyal nga mga bangko. Ang mga galastuhan sa maong mga kompaniya sa pautang interes sa mga deposito (pamuhunan sa mga kustomer). Ang mga deposito sa mga depositors mao ang kadaghanan sa working capital sa bangko.
2. Bank of financing sa mga halin. Ang pag-alagad niining matang sa institusyon mao ang intermediation sa pagbaligya sa durable goods pinaagi sa mga installments. Sa samang higayon, ang tanyag ug ang pagbaligya sa mga butang mismo gidala dili sa usa ka bangko, kondili sa usa ka kompaniya sa trading. Ang bangko lamang ang nagdumala sa isyu sa pagbayad alang sa pagpalit.
3. Ang usa ka investment bank usa ka partisipante sa national ug international financial system. Ang mga kliyente niini legal nga mga entidad ug gani ang gobyerno sa estado. Ang nag-unang tahas sa investment institute mao ang pagdani sa mga pamuhunan sa nagkalain-laing mga sektor sa ekonomiya, ingon man usab sa intermediation sa pagbaligya sa negosyo ug sa natad sa mga transaksyon sa mga securities.

Ang pagbahin sa komersyal nga mga bangko ubos sa gisugyot nga kapilian mao ang husto nga arbitrary, tungod kay ang kadaghanan sa mga credit nga mga organisasyon naglakip sa tanan nga nahibal-an nga mga dapit sa kalihokan: ang duha nga pagdumala ug pamuhunan sa panalapi nga pagdumala.

Non-bank credit organizations

Ang mga non-bank credit nga mga institusyon mao ang mga komersyal nga mga negosyo nga makahimo sa linain nga operasyon sa bangko pinasikad sa lisensya. Ang prinsipyo sa operasyon gipakunhod ngadto sa mga kasulbaran nga mga operasyon, tungod kay ang maong mga estraktura adunay dili kaayo awtoridad kay sa mga pinansyal nga organisasyon sa bangko. Ang mga panig-ingnan niining grupo sa mga kompanya mao ang mosunod:

• Mga kompaniya sa insurance. Ang prinsipyo sa paglihok mikunhod ngadto sa isyu sa mga obligasyon sa utang nga gigamit sa mga kustomer sa pagtabon sa wala damhang mga gasto, ang listahan nga gilatid sa kontrata. Aron mapalit kini nga mga bono, ang mga kustomer mobayad sa insurance premium. Ang kalainan tali sa mga resibo sa mga premium ug pagbayad sa insurance sa insurer sa pagbayad (kung, siyempre, ang ingon nga mahitabo), ingon man usab ang mga galastuhan sa administratibo sa kompaniya mao ang ganansya sa UK.
• Ang mga pondo sa pensyon alang sa usa ka piho nga oras sa pagkolekta sa mga kontribusyon sa salapi gikan sa mga kustomer, pag-umol ug pagtipon sa kapital nga pangtrabaho Sa pag-abot sa edad sa pagretiro, ang usa ka binulan nga bayad sa kaayohan gikinahanglan gikan sa naipon nga mga savings ngadto sa kliyente. Sa kini nga kaso, ang tagbalay nagbukas sa usa ka personal nga savings account, nga nagpakita lamang sa kantidad sa mga kontribusyon, apan wala naghatag sa katungod sa paggamit niini sa hingpit. Ang kantidad sa suhol gikalkula base sa kasagaran nga gidawat nga pormula ug adunay mga limitasyon sa panahon. Ang pondo sa pensyon mahimo nga magamit sama sa pinansyal nga mga institusyon sa Russian nga sektor sa publiko ug ingon nga pribadong komersyal nga mga kompaniya.
• Ang mga pawnshop nagtrabaho sa natad sa personal nga pinansya ug naghatag sa gamay nga pautang sa mga mamalitay. Ang pahulam gihatag sa seguridad sa mga alahas ug bililhon nga materyal nga mga butang, nga sa higayon nga ang usa ka default sa utang ang nasakmit ug gibaligya sa mga auction. Hangtud nga matapos ang loan, ang pawnshop walay katungod sa pagbaligya sa gipanag-iya nga propiedad, ug ang organisasyon kinahanglan nga mosiguro sa kaluwasan sa kabtangan. Ang kita sa niini nga kaso dili lamang ang halin gikan sa gibaligya nga alahas, kondili usab sa interes sa utang, nga mao, ang kliyente kinahanglan nga magbalik dili lamang sa kantidad sa pautang, kondili usab usa ka tinudlong porsyento.

Mga Institusyon sa Pamuhunan

Ang usa ka institusyon sa pamuhunan sa pamuhunan usa ka institusyon nga nag-espesyalisar sa pagdani sa pamuhunan sa mga mitubag (mga tigpamuhunan) Ang tumong sa pagpamuhunan mao ang mga securities (share, bond, bills). Ang ilang gasto mahimong mag-agad depende sa kasamtangan nga kahimtang sa merkado. Mga matang sa niini nga grupo sa mga organisasyon:

• Ang mga tigbaligya ug mga tigbaligya mga intermediary sa paghimo sa securities buying ug sales transactions nga nagdala sa ilang mga kalihokan base sa lisensya.
• Mga kompaniya sa pamuhunan - usa ka komunidad, kansang mga miyembro misalig sa kompaniya sa pagdumala sa ilang mga pamuhunan. Ang ingon nga usa ka unyon tungod sa mga investment nga mga portfolio naghimo sa posible nga pagpakunhod sa mga risgo sa mga indibidwal nga mga tigpamuhunan nga walay hinungdan.
• Ang pondo sa pamuhunan, usa ka tigpataliwala tali sa nagpautang ug sa nangutang, lahi sa ordinaryong mga brokers tungod kay kini nag-isyu sa ilang mga obligasyon sa utang, nagpalihok sa mga butang nga gipailalom sa praybitisasyon sa ubang mga kompaniya. Ang kinitaan gikan sa pagbaligya sa mga securities nga gipadala sa pundo aron pagpalit sa mga bond sa ubang mga organisasyon. Ang kalainan tali sa pagbaligya ug pagpalit niini nga mga securities mao ang kita sa pundo, ug ang resulta nga kita sa katapusan sa tuig sa pagtaho sa dagway sa mga dividens gibahin sa mga membro niini.
• Ang stock exchange usa ka merkado sa securities, nga, sa pagkatinuod, nagpatungha niini ug naghatag sa mga kondisyon alang sa paghimo sa pagpakiglambigit sa mga bahin ug mga bayranan.

Credit Unions

Ang mga kooperatiba sa credit usa sa mga non-bank credit nga mga organisasyon, apan tungod kay ang ingon nga organisasyon wala mangita og ganansya, kini mahimong usa ka grupo nga gilain. Ang prinsipyo sa unyon gibase sa pinansyal nga tabang sa mga miyembro-participants.

Ang nagkalainlain nga mga unyon sa kredito mao ang mga pondo sa usag usa, nga mahimong tukuron sa grupo sa mga indibidwal ug legal nga mga korporasyon sa usa ka komon nga bahin, pananglitan, sa teritoryo. Ang mga unyon sa kredito, maingon man mga komersyal nga mga bangko, magbayad sa mga pautang sa interes ug magdeposito sa porma sa mga deposito. Ang bugtong kalainan mao nga kini nga mga serbisyo magamit lamang sa mga membro sa kooperatiba, ug ang porsiyento sa mga pahulam nga gi-isyu gibahin sa mga partisipante sa proporsyon sa ilang mga kontribusyon.

Ang panginahanglan sa pagmugna og MFI

Ang Dakong Depresyon nga nahitabo sa 1930, ang pagkapukan sa merkado sa rehiyon sa Europe tungod sa Ikaduhang Gubat sa Kalibutan, ang pagdumili sa kadaghanan nga mga nasud gikan sa standard nga bulawan, daghan nga mga krisis sa rehiyon ug sa kalibutan sa panahon sa pagkatapos sa gubat nagsilbing gikinahanglan alang sa pagmugna sa usa ka sentralisadong sistema alang sa pag-regulate sa mga relasyon sa langyaw nga pagbag-o.

Busa, niadtong 1944, isip resulta sa negosasyon diin 29 ka mga nasud ang miapil, usa ka desisyon ang gihimo aron sa paghimo sa usa ka bag-ong sistema sa currency, ang International Monetary Fund (IMF). Ang International Bank for Reconstruction and Development (IBRD) gitukod isip usa ka executive body.

Ang nag-unang pinansyal nga mga organisasyon sa kalibutan

Siyempre, alang sa paglihok sa pangkalibutang kwarta ug pinansyal nga relasyon, ang MFI ug IBRD dili igo. Ang pagka-epektibo sa internasyonal nga relasyon sa ekonomiya gisiguro sa mosunod nga mga institusyon:

• Ang International Development Association (IDA), nga naghatag og mga pahulam ngadto sa mga nanag-um nga mga nasud sa pinalabi nga mga termino.
• International Finance Corporation - nagsuporta sa pribadong sektor sa mga estado.
• International Investment Guarantee Agency - nag-regulate sa mga pag-agay sa pamuhunan sa mga nag-uswag nga mga nasud.
• Bank for International Settlements - nagpahigayon sa internasyonal nga pinansyal ug langyaw nga pagbinayloay sa mga sentral nga bangko sa lainlaing mga nasud.

Uban sa internasyonal nga pinansyal nga mga institusyon sa kalibutan adunay mga rehiyon usab:

• Ang European Bank for Reconstruction and Development - nagdani sa mga pamuhunan sa rehiyon sa ekonomiya sa Uropa, ug nagdala usab sa kalihokan nga nagpautang.
• Ang European Financial Society - nagdumala sa mga kalihokan sa bangko sa rehiyon sa Europe.
• European Investment Bank.
• Ang Asian Development Bank - naghatag og mga pautang nga concessional ngadto sa mga nasud sa Asya.
• African Development Bank.
• Inter-American Development Bank.
• Ang League of Arab States - naghatag og epektibo nga relasyon sa ekonomiya tali sa mga nasud nga Arabo.

Sumaryo

Sama sa panginahanglan nga makahatag og suplay diha sa merkado sa konsyumer, ang paglungtad sa kwarta ug ekonomikanhon nga mga relasyon nagmugna sa pagtumaw sa mga pinansyal nga institusyon, ang mga porma niini managlahi depende sa mga detalye sa ilang paglihok. Ang uban kanila nagtrabaho lamang sa natad sa pribado nga pagpahulam, samtang ang uban naghatag serbisyo sa mga ahensya ug mga ahensya sa gobyerno. Sa samang higayon, ang mga institusyon sa panalapi sa estado, nga may tulubagon sa gobyerno, naglihok sa suod nga relasyon sa komersyal nga mga negosyo sa kredito.