Deposit insurance: ang mga partisipante sa sistema sa, sa Register sa mga bangko ug kalamboan sa Russia

Disyembre 27, 2003 sa Russian Federation miadto sa sa pwersa sa Federal Balaod "Sa insurance sa tagsa-tagsa nga mga deposito sa Russian Federation" (sa Act). Mga napulo ka tuig sa malisud nga buhat, mabangis debate, kontrobersiya mao ang posible nga sa gihapon ngadto sa pagpalambo og usa ka bag-o nga ang usa alang sa Russian nga banking nga sistema pinansyal nga mekanismo - ang deposit insurance system (Dis). Ang sukaranan sa gigikanan sa opisyales mao ang usa ka krisis sa ekonomiya sa kalibutan sa 30-dad sa mga sa katapusan nga nga siglo. Kay sa unang higayon niini nga matang sa kalihokan nga nagpakita sa mga banking nga sector sa USA sa 1933. Ang presensya sa sistema sa estado, pagsiguro sa pagkakasaligan sa mga deposito sa bangko sa mga nasud sa EU - ang usa ka gikinahanglan sa kalampusan sa pinansyal nga nga sektor sa estado.

Batok sa talan-awon sa mga global nga pinansyal nga mga buhat sa sistema sa mga banking sa Russian Federation mitan-aw kasaligan nga igo sa mga termino sa mga depositor. Kini nga kahimtang sa mga kalihokan kamahinungdanon pagkunhod sa pagdagsang sa libre nga kapital sa sektor sa banking.

Pagpalambo og usa ka sistema sa deposit insurance gidisenyo nga adunay usa ka on sa sa bug-os nga sistema sa banking. Human sa panghitabo sa 1998, sa diha nga ang usa ka mahinungdanon nga bahin sa mga investors nawad-an sa ilang mga savings, pagsalig sa mga bangko nga nahulga sa Russia. Kini dili apan adunay usa ka negatibo nga epekto sa inflow sa kapital nga anaa sa sektor sa banking.

Kini aghat sa pagpalambo og usa ka regulatory framework nga nagdumala sa pinugos nga insurance sa mga deposito. Kay ang mga Russian nga pinansyal nga sistema mao ang labing importante nga programa nga gipatuman sa komunidad banking, uban sa estado. Ang resulta sa niini nga hiniusa nga kalihokan sa - sa pagdugang pagsalig mga indibidwal diha sa sektor sa banking.

tumong opisyales

Pinaagi sa pagpatuman sa mga husto nga fiscal palisiya, kita sa pagkab-ot sa mga tumong nga gitakda sa sistema sa mandatory deposit insurance:

• sa pagdugang sa pagsalig sa mga bangko, sa ingon magpalihok potensyal investors;
• sa pagpanalipod sa mga katungod sa mga Russian nga bangko depositor;
• sa pagdani sa mga savings sa mga lungsoranon sa sektor sa banking.

Kini mao ang hilabihan ka importante nga walay bisan kinsa sa mga mga tumong dili usa ka prayoridad. Tungod kay sa diha nga usa ka pagbalhin sa kalampusan sa mga tumong sa sektor sa banking magsugod sa pag-atake sa mga krisis pagpakita nga sa kanunay nagkinahanglan risgo alang sa pagtubo sa mga investors. Base, nga nagtugot sa pagkab-ot sa tanan nga mga tumong, mao ang padayon nga paglambo sa bangko pinansyal nga sistema.

mga baruganan sa opisyales

Ang nag-unang mga baruganan diin ang deposit insurance system sa Russia, ang balaod sa nahipatik sa Artikulo 3 sa Balaod.

Ang tanan nga mga bangko sa Russian Federation nga angayan alang sa pag-abli ug sa pagpadayon sa mga asoy sa mga tawo nga kinahanglan nga mahimong mga sakop sa opisyales. Bangko sa pag-apil diha sa sistema sa deposit insurance kinahanglan:

• Regular nga remit sa insurance premiums sa fund sa deposit insurance, sa paghatag sa usa ka nagdugangdugang nga pundo pagpuno. Dugang pa sa mga kontribusyon sa mga bangko sa paggamit silot alang sa ulahing bahin sa katumanan sa iyang mga katungdanan. Ang kantidad sa multa mao usab ang usa ka tinubdan sa replenishment sa Fund.
• Aron sa pagpahibalo sa ilang mga kustomer sa pag-apil diha sa cer, ang kantidad sa pagbayad sa insurance pinaagi sa impormasyon sa mga payag sa publiko nga mga dapit.
• Dad-a-sa-date Register sa credit obligasyon sa bangko.
• Sa pagtuman sa uban nga mga obligasyon gilatid sa Balaod.

Risgo sa mga depositor kinahanglan nga maximally pagkunhod sa mga kaso diin ang mga bangko dili makahimo sa pagtuman sa iyang mga obligasyon ngadto sa mga kliyente.

Mga kalihokan sa opisyales kinahanglan nga transparent. Kini nagpasabot access sa potensyal nga mga investors nga impormasyon mahitungod sa ninglihok sa mga Dis.

Pipila lamang sa mga baruganan sa ninglihok sa opisyales

Gawas gikan sa mga puntos sa ibabaw, nga atong makuha gikan sa Balaod dugang nga mga baruganan:

• mga partisipante sa sistema sa mga abilidad nga mahimong hilabihan pinansyal lig-on nga mga bangko sa Russian Federation;
• benepisyo sa insurance ang mga mapig-oton;
• kinahanglan nga pagtuman sa maximum speed sa mga pagbayad sa insurance.

Ang baruganan sa pagkamatuguton sa pinansiyal lig-on nga mga bangko ang pagsiguro nga ang mga sakop sa opisyales lamang sa mga pinansyal nga mga institusyon nga sa pagtagbaw sa hatag-as nga mga gipangayo sa mga pinansyal nga sitwasyon. Busa, regular ug bug-os nga review sa kasamtangan nga mga bangko ang gidala sa gawas alang niini nga katuyoan sa Central Bank. Atol sa pagsulay evaluate sa liquidity sa mga kabtangan sa institusyon sa, ganansya, ang-ang sa management, ug labaw pa. Kini mitangtang sa "problema" sa mga bangko ug mamenosan ang risgo sa non-finance.

Ang deposit insurance sistema - usa ka mekanismo alang sa pagbalik sa usa ka limitado nga bayad. Subay sa Artikulo 11 sa Balaod, sa insurance mga kaso (non-pagsunod sa ilang mga obligasyon sa bangko) sa investor makadahom sa pagbayad sa kantidad sa 100% sa tanan nga mga deposito sa bangko nga gidisenyo pagkuha sa asoy value sa ilang natigom nga interes.

Pagbalik sa cash deposito ug value sa ilang natigom nga interes ang gidala sa gawas sa ruble. Deposito sa langyaw nga currency nakabig sa Bank sa Russia rate baylo sa panahon sa mga naseguro nga hitabo. Nga gihatag nga ang customer asoy sa pipila ka mga bangko, ang bayad nga determinado gilain alang sa matag institusyon pinansyal nga. Zimmerbelegungsplan sa credit kasabutan uban sa sa bangko sa pagpakunhod sa kantidad sa bayad alang sa kantidad nga loan.

Insurance pagbayad sa mga deposito sa kalibutan nga gidala sa gawas sa sulod sa 30 ka adlaw. Kini mao ang nagtuo nga ang usa ka taas nga panahon sa pagbayad hinungdan kalisang ug sa pagpakunhod sa kredibilidad sa mga opisyales.

Ang mga partisipante sa sistema sa deposit insurance

Depende sa ang gitudlo nga liabilities sa pagpakigbahin sa mosunod nga mga sakop sa opisyal:

• Naseguro - bangko sa sistema sa deposit insurance, gilista diha sa sistema sa registry. Ang katungod nga mahimong usa ka sakop sa opisyales adunay matag bangko sa kondisyon nga ang iyang lisensya nga giisyu sa Central Bank sa Russian Federation, sa pagdani sa libre nga mga pundo sa populasyon aron sa pag-abli sa cash deposito. Get impormasyon mahitungod sa pag-apil sa mga bangko sa Russian Federation sa sistema sa deposit insurance sa dapit sa ACB sa bangko.
• Benepisyaryo - depositor, bangko kustomer may katungod sa pag-angkon sa mga benepisyo sa insurance.
• Insiyur - sa usa ka lawas nga mao ang responsable sa pag-monitor sa mga buhat sa opisyales, nga mao ang Deposit Insurance Agency (DIA).
• Lawas, nga gipiyalan sa monitor sa mga pasalig mao ang Bank sa Russia.

Dugang pa, aktibo nga pag-apil sa sistema sa mga magadawat sa RF Government, sa partikular, kini mao ang sa pagpugong sa operasyon sa opisyales.

Deposit Insurance Agency

DIA pasundayag sa usa ka yawe nga papel sa pagsiguro nga ang sistema sa deposit insurance. Bahin 2 sa Article 15 sa Balaod naghubit sa listahan sa mga awtoridad sa Agency:

• accounting ug Register sa mga organisasyon banking;
• panagtigum, panagtingub sa insurance premiums, maintenance sa kontrol ug kaluwasan sa mga fund;
• depositor accounting hangyo ug katumanan sa ilang mga lehitimong mga claims;
• pagdangup ngadto sa Bank sa Russia alang sa paglapas sa balaod sa banking ug ang kinahanglanon alang sa paggamit sa mga lakang sa responsibilidad;
• og anaa fund;
• kontrol sa mga bangko sa relasyon sa mga kinahanglanon gilatid sa Balaod;
• pagtino og usa ka mekanismo alang sa pagkalkulo ug pagbayad sa mandatory nga kontribusyon sa mga bangko.

Mga amot nga dili mga miyembro sa SHS

Artikulo 5 sa Balaod establisar nga ang sistema sa deposit insurance naglangkob sa usa ka dako nga bahin kanila, uban sa gawas sa:

• asoy giablihan sa mga sanga sa Russian nga mga bangko nga nahimutang sa gawas sa nasud;
• mga deposito magdadala;
• kontribusyon sa IP, abogado, notaryo, nga mao ang bukas alang sa katuyoan sa pagbuhat sa negosyo;
• deposito gibalhin ngadto sa bangko sa pagsalig;
• salapi sa electronic asoy;
• unallocated metal asoy.

Deposit insurance nga gihatag sa Balaod ug wala magkinahanglan og sa kataposan sa usa ka espesyal nga kasabotan.

kaso sa insurance

TCO naglakip sa pipila ka mga kaso, lakip na sa pagbayad sa bayad sa mga depositors:

• pagbakwi sa lisensya banking, sa paghatag sa mga katungod sa pagpahigayon sa pinansyal nga mga kalihokan;
• ang pasiuna sa Bank sa Russia sa mga pagdili sa pipila ka pinansyal nga mga transaksyon.

Ang tanan nga mga desisyon nga may kalabutan sa sa paglakip ug mahilayo gikan sa mga opisyales Register bangko nga nadawat sa Agency.

ang mga katungod sa mga depositors

Ang depositors sa komersyal nga mga bangko adunay katungod sa ilalum sa Act:

• pagdawat sa insurance bayad alang sa mga deposito;
• DIA gipahibalo mahitungod sa mga kaso sa non-compliance sa bangko uban sa iyang mga obligasyon sa pagtahod sa mga deposito;
• makadawat sa hingpit nga impormasyon mahitungod sa pag-apil sa bangko diha sa Dis.

Ang deposit insurance system regulates sa pagpatuman sa pagbayad sa insurance sumala sa Article 12 sa Balaod. Impormasyon mahitungod sa suspension sa mga kalihokan sa bangko ni gimantala sa "Bulletin sa Bank sa Russia" sa website DIA. Gikan sa petsa sa naseguro nga hitabo, ug sa atubangan sa katapusan sa sa pamaagi pagkabangkaruta, ang tigpautang adunay katungod sa file sa ilang mga claims, pagtugyan sa usa ka sinulat nga aplikasyon sa bisan sa interim administrasyon, o sa liquidator. Dihadiha siya naghimo sa pagbayad alang sa 3 ka adlaw, apan dili sa sayo pa kay sa 14 ka adlaw gikan sa petsa sa naseguro nga hitabo. Sa hangyo sa mga kantidad depositor bayad ang gi-isyu sa cash o gibalhin ngadto sa espesipikong bank account.

Positibo ug negatibo nga mga opisyales

Ang problema sa pagsiguro sa kaluwasan sa mga cash deposito sa bangko - sa usa sa mga nag-unang positibo nga kalamboan sa ekonomiya sa nasud. Kini mao ang walay tinago nga ang kakulang sa pagsalig sa sistema sa banking nagdasig sa mga tawo nga dili mamuhunan tungod sa kahadlok sa pagkawala kanila sa kahangturan. Sa pagwagtang niini nga dili maayo nga butang ug sa usa ka pederal nga balaod nga gidisenyo aron sa paghatag sa usa ka garantiya sa mga depositors.

Ang deposit insurance nga sistema - kini mao ang usa ka mahinungdanon nga lakang ngadto sa pagdugang sa pagsalig sa mga bangko. Usa ka importante nga aspeto sa cer mao ang pagtino sa bangko deposit depositor kabtangan, dili sa bangko.

Sa pagkontrolar sa sistema sa performance, pagkontrolar sa pagpatay sa mga baruganan ug mga tumong sa Agency alang sa Deposit Insurance, nga, sa baylo, nagsalig sa Balaod sa lagda. Dugang pa, aron sa paglig-on sa Agency adunay katungod sa kagawasan, gawas sa pagdala sa pinansyal nga mga transaksyon.

Deposit insurance - mao ang usa ka mahinungdanon nga mekanismo sa usa ka tingog sa pinansyal nga sistema. Dugang pa, ang mga bangko sa ilang kaugalingon mao ang mga interesado sa ilang pag-apil sa sa cer. Sukad sa malampuson nga operasyon sa mga bangko dili mahimo nga walay usa ka pasidaan sa pagkabangkaruta, ingon man usab sa paghatag kaniya uban sa suporta sa mga panahon sa krisis sa gasto sa publiko nga pundo.

Karon, Subo, dili isipon nga usa ka deposit insurance system sa Russian Federation hingpit. nagkinahanglan kini og dugang nga kalamboan. Ang mga eksperto nag-ingon nga kinahanglan sa dugang nga mga regulasyon nga pagdumala sa:

• Hudisyal nga mga hukom, nga nagtugot sa indibidwal nga mga bangko sa pagpadayon sa deposito, bisan pa sa nagharing sa supervisory awtoridad sa pagsuspenso sa mga kalihokan sa sa bangko.
• Ang pagpalapad sa listahan sa "naseguro" mga butang pinaagi sa lakip na sa tagsa-tagsa nga mga negosyante, gamay nga legal nga mga negosyo, metallic deposito ug sa ingon sa.
• Usa ka anam-anam nga pagtaas sa maximum posible nga refund. Sa termino sa pagtubo sa ekonomiya, ang buhi nga mga sumbanan sa mga lungsoranon, siyempre, sa pagdugang ug mga deposito. Ang maong usa ka kahimtang nga agian, ug ang pagtubo sa mga garantiya sa gobyerno alang sa mga deposito sa bangko, nga kinahanglan ang nagkinahanglan sa pagsalig sa mga depositor.
• Ang pamaagi alang sa pagtino sa mga gitasal kontribusyon gikan sa mga sakop sa bangko. Karon gigamit "flat rate" sa pagtino sa ang-ang sa mga kontribusyon. Sa maong panahon sa tanan nga mga bangko sa pagbayad sa mao usab nga porsiyento sa mga deposito. Apan, nga gihatag sa mga lain-laing mga ang-ang risgo sa mga bangko, nga sistema kini dili mao ang maanyag.
• Pagpaayo sa papel sa mga DIA aron sa pagpugong sa nay pundo sa mga bangko ug sa paghatag kanila uban sa mga gikinahanglan nga suporta alang sa mga gikan sa lisud nga pinansyal nga mga kahimtang.

Busa, ang deposit insurance system nagkinahanglan og usa ka komprehensibo nga paagi uban sa usa ka panglantaw sa sa paghimo sa gikinahanglan nga mga kausaban ug mga kalamboan. Dugang pa, kini mao ang gikinahanglan nga kini nga buhat gidala gikan sa hiniusang pinaagi sa sa tanan nga mga partisipante sa sistema sa deposit insurance.