H1 - ang kapital kahusto ratio. Ratio N1: Bili

Sa paghimo sa usa ka bangko nga panginahanglan sa pagporma sa usa ka statutory nga pundo. Kini mao ang minimum nga kantidad sa pundo nga gikinahanglan alang sa pagpatuman sa mga kalihokan. Sumala sa Russian nga balaod, uban sa usa ka gidaghanon sa EUR 5 milyones sa ruble katumbas. Sumala sa gidaghanon sa kapital niini mao ang determinado pinaagi sa posibilidad sa organisasyon sa sa iyang pagtubo ug paglambo. Tungod niini nga katuyoan adunay usa ka espesyal nga rate sa kapital kahusto. Nga mao ang ratio N1 ug sa unsang paagi kini kalkulado, pagbasa.

Ang Bank kapital

Naglakip kini sa bili sa kaugalingon ug sa pagdugang sa iyang mga paagi. index Kini nga kalkulado pinaagi sa pormula:

IP = OK + DC, diin:

CC - kapital sa bangko sa,

OK - ang bili sa kaugalingon nga mga pundo,

DK - dugang nga kapital.

Tinubdan sa pagporma sa sa Criminal Code alang sa mga bangko sa dagway sa joint-stock nga kompanya:

• angkong mga bili sa mga aktuwal nga gi-isyu ordinaryo nga shares sa merkado;
• bahin premium;
• angkong mga bili sa shares pagpalabi, nga gihatag nga ang founding dokumento stipulate nga kini mahimong sa non-pagbayad sa dibidendo, kon kini wala naglakip sa sa pagtukod sa mga utang sa mga naghupot sa securities;
• pundo, nga nag-umol sa hangyo CB;
• kapuslanan alang sa kasamtangan nga tuig, nga gipamatud-an pinaagi sa opinyon sa auditor ni;
• ang kalainan tali sa CC ug sa SC, kong sumala sa pag-reorganisar sa kantidad sa katul-id sa bangko mao ang pagkunhod sa.

Tinubdan sa UK bangko sa dagway sa LLC mao ang usa ka pagbayad magtutukod 'shares.

sa ekonomiya nga mga sumbanan

Ang Central Bank regular reviews sa kantidad sa kaugalingon nga mga pundo sa credit institusyon. siya mahimong sama sa bungat sa mga panudlo gidaghanon 1 "Sa aron sa pagkontrol sa mga kalihokan sa mga bangko". Ang labing importante sa ila - H1, ang kapital kahusto ratio. Kini regulates nesosotosyatelnosti risgo sa bangko, nagpakita sa minimum nga kantidad sa kaugalingon nga pundo nga gikinahanglan aron sa pagtabon sa pagkawala. H1 lagda pagtantiya, pagbanabana mao ang gihimo sa mga mosunod nga pormula:

H1 = IC / (kantidad (Au-Cri) + p + p 8807 8957 + PC + KPB + p + 10 8992 + RR x O ...), Hain:

1. SK - kapital sa sa bangko;
2. Cree - risgo ratio sa Au th asset;
3. . P - linya gidaghanon sa mga asoy;
4. risgo:

• EOC - alang sa contingent liabilities;
• Mga baka - sa unahan transaksyon;
• OP - operational;
• PP - merkado;
• PC - sa usa ka dugang nga rate.

H1 - ang kapital kahusto ratio - alang sa mga bangko uban sa mga volume sa kaugalingon nga mga pundo sa labaw pa kay sa EUR 5 milyon mahimong 10%. Kon CC mao mas gamay, ang coefficient bili kinahanglan nga 11% o labaw pa.

Human sa pamaagi Basel Committee kahusto sa lebel gikalkulo gilain alang sa kaulohan sa una ug ikaduha nga ang-ang. Una nagtinguha sa kantidad sa tipiganan sa bahandi shares, ang gitagana nga pundo ug sa income bulgar tuig. Ang ikaduha nga ang-ang kapital naglakip revaluation reserves aron sa pagtabon pagkawala ug sa nagkalain-laing mga hybrid securities.

indicators liquidity

Ang ratio sa H2 determinado sa ratio sa kaayo liquid assets ug ang kantidad sa panginahanglan liabilities:

H2 = La / (BC - 0,5 x TW1) diin:

H2 - Dali ratio;

La - kaayo liquid assets (cash, bililhong mga metal, mga langyaw nga currency, ang balanse sa "nostro, ang mga timbangan sa asoy koresponsal sa Central Bank, pamuhunan sa securities sa gobyerno);

Bc - 20% sa timbangan nga panginahanglan asoy;

TW1 - minimum hiusa balanse sa mga asoy sa pag- kahalangdon ug legal nga mga ahensiya sa panginahanglan.

Kalkulado bili H2 adunay nga 15% o labaw pa.

Current liquidity ratio:

H3 = La / (gikan sa - 0,5 x TW1)

diin:

Sa - demand deposito sa usa ka termino sa sa sa 30 ka adlaw: ang mga timbangan sa kasamtangan nga mga asoy, "loro", mga deposito ug mga deposito; pautang, nagpasalig ug garantiya ug sa ubang mga obligasyon;

TW1 - minimum hiusa balanse sa mga asoy sa pag- kahalangdon ug legal nga mga ahensiya sa panginahanglan alang sa usa ka bulan.

Ang kalkulado bili sa coefficient kinahanglan ubos pa kay sa 50%.

Long-term nga liquidity ratio gituyo sumala sa mga obligasyon ug mga loans sa mga maturities na kay sa 12 ka bulan:

H4 = Kr / (IC + R + 0,5 x D) diin:

Kr - loans nga paghatag og mga bangko sa ruble ug langyaw nga currency. numero Kini kinahanglan usab nga naglakip sa 50% sa mga garantiya bangko uban sa sama nga panahon sa kalig-;

D - deposito ug mga loans nga nadawat;

O - ang kinatibuk-ang minimum nga balanse sa mga asoy sa usa ka pagkahamtong sa sa sa 1 ka tuig.

Kalkulado bili kinahanglan nga ubos pa kay sa 120%.

Rehabilitate bangko napakyas sa pagsugat sa paghingalan sa seguridad pinaagi sa H1

Kini gipakita sa resulta sa pinansyal nga pagtuki sa mga credit institusyon. Sa partikular, "Mosoblbank" sa Pebrero, napakyas sa pagtuman sa mga lagda sa H1. Ang coefficient y credit organisasyon mao nga sama sa 0%, uban sa gikinahanglan nga 10%. organisasyon usab kulang sa nag-unang mga, core kapital, hataas-nga-termino liquid assets. Dili mas maayo nga mga butang sa "Finance Business Bank". Kasamtangan nga rate milabaw 4.32% sa gitinguha nga bili. Usab, ang mga nag-unang mga sumbanan alang sa kahusto ug core kapital nga gilapas. Ikatulo giorganisar pag-usab sa kompanya - "INRES" - wala pagtuman sa mga gikinahanglan sa Central Bank sa sulod sa 19 ka adlaw, "BTA-Kazan" - 15 ka adlaw. Sa NB "PAGSALIG" kahusto kalabutan, mga katimbangan sa base, kaulohan, kisame ug dako nga paggamit sa iyang kaugalingon nga mga pundo ug uban pang mga legal nga mga ahensiya mikabat sa 0%.

"Bimbank"

Kini nga organisasyon gikuha credit alang sa refurbishment sa tingdagdag sa milabay nga tuig, "PAG-USWAG" pinansyal nga grupo. Apan problema mibangon alang sa tanang mga partisipante sa proseso. "Ang pagtubo sa Bank" sa katapusan sa Enero, gibuak ang mga lagda sa H1, wala nakadawat sa usa ka igo nga gidaghanon sa mga long-term nga assets ug milabaw ang-ang sa exposure sa usa ka kliyente. Credit institusyon "Cedar", nga gilakip usab diha sa pinansyal nga grupo, ang tanan nga sa Enero mao ang dili igo kaugalingong pundo alang sa operasyon. Dugang pa, ang institusyon nga milabaw sa utlanan sa dako nga risgo, garantiya ug mga garantiya ug lebel sa risgo insider. 12.01.15 sa Bimbanka usab kulang sa kaulohan alang sa operasyon. Apan sa ulahi ang kahimtang milambo.

epekto

Ang listahan sa mga uban nga mga organisasyon nga nakalapas sa mga lagda sa H1 mao ang: NGO "St. Petersburg Settlement Center", gihikawan sa lisensya "Shipbuilding", "Tauride", "pinansyal ug industriyal" mga bangko. Kay credit institusyon nga anaa sa yugto sa pinansyal nga pagkaayo, ang epekto sa mga nagkalain-laing mga lakang nga dili magamit. Apan sa diha nga ang ratio N1 bangko kapital kahusto nga gilapas, "Ang Sinugo", pangutana nagsugod. Bangko sa balaod mahimo nga atras sa lisensya kon ang bili sa coefficient ang pagkunhod ngadto sa 2%. Atol sa pagtaho sa tuig, kini mahitabo na sa kanunay uban sa mga bangko tungod sa teknikal nga mga kapakyasan. Apan kon human sa pagtul-id sa mga problema nga coefficient bili nagadugang, ang Central Bank mahimong mohangyo sa usa ka plano sa pinansyal nga rehabilitasyon o mosulod sa iyang kontrol sa sa gambalay. Ang "Sinugo", kini nga coefficient nagatulo sa 9.19% sa usa ka adlaw tungod sa kamatuoran nga ang bangko adunay sa pagdugang sa alokasyon sa mga reserves.

Ang bag-ong lider sa merkado

Legal nga malig-on sa lagda sa H1 alang sa mga bangko sa ang-ang sa 10%. Sukad sa 2013 mao ang labing kapital "Tinkoff". Ang bili sa coefficient unya nakaabot 15.8% ug nagpabilin nga hataas sa bisan pa sa merkado trend. Sa unang quarter sa niini nga numero mikunhod ngadto sa 15,22%. "Russian nga Standard" gibutang sa usa ka bag-ong rekord - 17,65%. Ang uban nga mga credit institusyon bili sa index mao ang ubos, "Home Credit" - 13.9%, "Renaissance" - 12,89%, "OTP" - 12.34%.

"Russian nga Standard" Eurobonds gitukod pinaagi sa ilang termino hangtod sa 2020, nakadawat dugang nga kapital sa kantidad nga $ 350 milyones nga misaka 4% sa H1. Kay sa usa ka bangko sa pagbayad sa mga investors sa usa ka premium sa 5 porsyento puntos sa nominal mga talikala ug misaka sa rate sa 13% alang sa usa ka kupon. Sa petsa, ang kaulohan sa "Russian nga Standard" mao ang 64 bilyones ruble. Ingon sa usa ka resulta, ang mga organisasyon mahimong pagdani liabilities pinaagi sa hanyag, aron sa magpahulam sa may kalabutan nga mga kompaniya ngadto sa usa ka mas dako nga gidak-on. Pagkawala naglangkob sa unang ang-ang sa kapital. Ubos nga ang-ang sa kahusto - 6.26%. Apan kini mao ang gipatin-aw sa kamatuoran nga wala maglakip sa subordinated talikala diha niini.

Atol sa una nga quarter sa bangko nawad-an sa 6.5 bilyones ruble. Sa resulta sa 2014 ang kapuslanan mikabat sa 1.4 bilyones ruble. Kon kamo dili pagpakunhod mga pagkawala, ang kaulohan sa unang ang-ang sa presyon sa tlko sa pagdugang sa. Sa rynuke kompetensya sa bili sa timailhan sa ibabaw: "Home Credit" - 8,42%, "Tinkoff" - 9.4%, "East" - 6.74%.

Sberbank dili pa gusto sa pagbarug sa merkado

Ang organisasyon nakadawat subordinirovanyny loan gikan sa Central Bank sa kantidad nga 500 bilyon nga euro. Sa higayon nga, ang numero nga nalista ingon nga bahin sa Tier II kapital. Kon kini mao ang sa kinabig, ang ratio N1 uban sa usa ka 12% nga usbaw sa 1.2 porsyento puntos Sa pagtandi sa kompetensya ug posisyon sa organisasyon sa bili sa merkado sa ratio dili taas nga. Apan nagakuha sa ngadto sa account sa macroeconomic nga kahimtang sa Ukraine, ug sa mga resulta sa mga madawat.

konklusyon

Alang sa malampuson nga ninglihok sa mga merkado kaugalingon nga mga pundo sa bangko ni gikinahanglan. Ang ilang gidaghanon kinahanglan nga malig-on sa advise sa kahusto regulasyon. Ang Central Bank regular reviews sa bili niini nga mga coefficients. Kon ang kalkulado rate drop sa ang-ang sa 2%, usa ka credit institusyon aron nagbakwi sa lisensya.