Pag-assess sa creditworthiness sa borrower. Mga hiyas

Ang credit rating sa nangutang mao ang usa sa pinaka importante nga mga higayon sa pagpahulam nga proseso. Usa kini ka maayo nga pagtuki sa bahin sa mga institusyon sa panalapi, tungod kay ang husto nga pagtan-aw sa abilidad sa paghulam sa pagbayad sa loan ug interes niini direkta nga makaapekto sa mosunod nga mga parameter sa bangko: ang risgo, ang kalidad sa loan nga pahat, ang potensyal nga lebel sa utang pagbayad, ang pagtunga sa ulahing pagbayad, ug, isip resulta Organisasyon sa credit. Dili ikatingala, ang matag bangko nagbayad og dako nga pagtagad sa ingon nga parameter ingon nga mga pamaagi sa pagsusi sa creditworthiness sa mangutang.

Ingon sa usa ka lagda, walay usa ka bug-os nga pamaagi alang sa tanang institusyon sa panalapi. Sa matag bangko, ang mga espesyalista sa kredito nagpalambo sa usa ka indibidwal nga credit rating sa nangutang. Bisan pa, ang pangkatibuk-ang mga higayon anaa gihapon sa pamaagi sa mga bangko, bisan pa nga sila nagkalainlain nga mga tawo.

Siyempre, ang inisyal nga lebel sa ebalwasyon nagsugod sa kahulugan sa nangutang ingon nga indibidwal o legal nga kompaniya. Ang pag-usisa sa creditworthiness sa nangutang ingon nga usa ka legal nga kompaniya usa ka labihan ka lisud nga proseso, kini gibase sa nagkadaiyang mga modelo ug pamaagi alang sa pagsusi sa kahimtang sa panalapi ug solvency. Una sa tanan, among gikonsiderar ang pasiunang pinansyal nga mga pahayag sa kompaniya, ilabi na, ang istruktura ug kausaban sa pinansyal nga dagan sa kompanya, mga utang ug mga kabtangan, ingon man ang mga coefficients nga nagpaila sa pinansyal nga kondisyon sa kompaniya.

Kung ang usa ka legal nga kompaniya makahatag sa daghang mga dokumento nga basehan nga posible nga magpahigayon sa usa ka pinansyal nga pagsusi, ang credit rating sa nangutang ingon sa usa ka indibidwal gipahigayon sumala sa usa ka hingpit nga lain nga pamaagi.

Ang inisyal nga kasayuran mahitungod sa solvency sa private borrower naglakip sa mosunod nga mga parameter - ang dinamika sa kinitaan, ang lebel sa paggasto sa pagkakaron, ang anaa nga credit, administratibo ug uban pang mga utang.

Angay nga hinumdoman nga ang kinaiya sa pribadong mga indibidwal mas maunongon, tungod kay daghang mga credit nga mga organisasyon ang nagkonsidir dili lamang sa dokumentado nga kinitaan, apan usab mga pamatuod nga dili klaro ang kliyente. Pinaagi sa paggamit sa pamaagi sa simple nga mga operasyon sa aritmetika - ang kinitaan sa mga kantidad sa mga gasto ug mga utang - ang mga propesyonal sa kredito nagtino sa abilidad sa customer sa pagbayad sa usa ka pautang. Natural lamang nga, kung ang net nga kita sa mangutang dili igo, ang aplikasyon dili aprobahan. Kon ang binulang pagbayad alang sa usa ka pautang sobra sa 50% sa kantidad sa kita, ang tubag sa kasagaran usab negatibo.

Ang pagtimbang-timbang sa creditworthiness sa borrower nag-agad sa matang sa pagpahulam. Pananglitan, dili pa dugay ang usa ka pamaagi sa pagmarka nga gibase sa pag-analisar sa minimum nga gidaghanon sa kasayuran mahitungod sa nangutang mao ang kaylap nga gigamit. Ilabi na, ginakonsidera nato ang ingon nga mga sumbanan sama sa edad sa kliyente, iyang trabaho ug kahimtang sa katilingban ug, siyempre, kita. Ingon sa usa ka lagda, ang desisyon sa maong mga pahulam gihimo sa pinakadali nga posible nga panahon, ang pipila ka mga bangko naghatag sa rehistrasyon sulod lang sa usa ka oras.