Cash ug credit operasyon sa mga bangko. operasyon banking

Bank ingon sa usa ka komersyal nga pagtukod makahatag kliyente uban sa usa ka dako nga gidaghanon sa mga pinansyal nga mga serbisyo, apan kini nga gidala sa gawas sa duha ka mga nag-unang matang sa mga transaksyon - cash ug credit. Unsa ang kapihoan sa duha ka? Sa unsa mahimong masubay sa bili sa duha ka matang sa mga transaksyon gikan sa punto sa panglantaw sa pagpalambo sa mga credit institusyon?

Kapihoan sa cash transaksyon sa mga bangko

Unsa ang mga cash operasyon sa mga bangko? Sa mga gidawat sa pagdawat sa cash ug uban pang mga butang gikan sa kliyente-bangko pinansyal nga mga institusyon, ingon man ang pag-isyu sa ang related nga mga assets o sa uban nga mga pagpadapat sa mga lungsoranon. Bank Cashier sagad giisip nga usa sa labing liquid assets sa institusyon, apan kini iya sa ubos-income. Ang nag-unang katuyoan sa mga operasyon sa pangutana, - ang organisasyon sa sistema sa customer nga pag-alagad credit organisasyon. cash dagan sa niini nga kaso mao ang gidumala sa mga regulasyon nga gi-isyu sa Central Bank nag-una, nga may kahimtang sa usa ka national emission center.

Cash transaksyon sa mga Russian nga mga bangko ang mga mayor nga mga dapit sa ekonomikanhon nga kalihokan sa tagsa-tagsa nga mga institusyon. Ang pag- salapi gikan sa mga kustomer - mga indibidwal, legal nga mga ahensiya, ang organisasyon nagdugang sa anaa reserves, nga sunod mahimong gamiton alang sa kaayo mapuslanon nga mga kalihokan, sa panguna nga may kalabutan sa pag-isyu sa mga loans - pribado, corporate. bangko mahimong makaangkon ug dugang kita sa turn-over sa cash, sama sa nagtugon sa usa ka fee alang sa pag-isyu sa cash sa pipila ka mga kaso (kasagaran, kini magamit sa mirehistro abut nga uban ang cash settlement asoy sa negosyo).

Cash operasyon sa mga bangko nga gidala sa gawas sumala sa mosunod nga mga baruganan:

- cash dagan nga gihimo sumala sa mga sukdanan sa nga gitukod sa Central Bank sa Russian Federation;

- placement sa cash gidala gikan sa internal nga mga asoy sa credit institusyon;

- sa pagtukod sa nahibilin utlanan gipatuman subay sa mga regulasyon.

Adunay usa ka lahi nga matang sa cash transaksyon - mga gidala sa gawas regulator, ang Central Bank. Kini mahimong mapuslanon sa pagsusi sa ilang piho nga mga detalye.

Cash Transactions Bank sa Russia

Busa, dili lamang sa komersyal nga mga bangko sa pagdala cash transaksyon, apan usab sa credit pagpugong sa - CBR. Sila gidala sa gawas sa sulod sa gambalay sa mga serbisyo alang sa mga pribado nga mga institusyon sa basehan sa kontrata. Kini nga mga operasyon motugot kaninyo sa:

- aron sa pagtuman sa pagkamalaumon sa turnover sa cash komersyal nga credit institusyon;

- pagsiguro prompt pagbayad sa mga asoy kliyente nga iya sa mga indibidwal o legal nga mga ahensiya;

- aron sa pagdala sa tukma sa panahon nga pagbalhin sa mga pundo ngadto sa mga bangko sa usa ka kinahanglanon utlanan.

Ang solusyon sa matag usa sa mga buluhaton sa Central Bank sa Russian Federation nagsugyot sa pagsunod sa opisyal nga mga lagda sa controller tuo o sa lokal nga mga regulasyon. Tagda kon unsay mao ang cash transaksyon sa bangko sa pagbuhat sa kontrol ug superbisyon sa gimbuhaton sa credit ug sa pinansyal nga mga merkado, atong susihon ang mga detalye sa mga gipatuman sa komersyal nga mga establisamento sa maong mga pamaagi.

Cash transaksyon uban sa komersyal nga credit mga institusyon

Private mga bangko dad-on sa cash transaksyon, nga nagtumong sa customer nga pag-alagad - natural nga mga tawo o legal nga mga ahensiya. Sa samang panahon, ang mga lagda nga giluwatan sa regulator - ang Central Bank sa Russian Federation. Basic operasyon sa mga bangko, nga gidala gikan sa komersyal nga bahin sa credit ug sa pinansyal nga kahimtang, pagkunhod sa:

- sa pagdawat sa cash;

- ang pag-isyu sa salapi.

Ang unang grupo sa mga operasyon nagaangkon nga ang usa ka customer o partner institusyon nagpadala cash:

- sa cash;

- maniningil, nga unya padala pundo aron sa bangko;

- mga organisasyon partner, nga unya nakabig ngadto sa cash sa credit institusyon pinaagi sa non-cash nga pamaagi.

Atras sa mga pundo sa kadaghanan sa mga kaso direkta sa kahon buhatan sa bangko nga institusyon pinansyal nga. Kon cash gikinahanglan sa usa ka legal nga kompaniya, mahimong gidala sa gawas sa iyang produksyon sa basehan sa pagsuporta sa mga dokumento nga nagpamatuod sa target paggasto sa salapi.

gimbuhaton sa cashier

Bangko nga moapil diha sa cash transaksyon, nagtrabaho propesyonal nga kahanas sa niini nga matang sa kalihokan - cashiers. Sila ang responsable alang sa husto nga determinasyon sa mga kantidad nga nadawat gikan sa customer, o, bahin, isyu, enroll sila sa usa ka asoy, ug sa pagpamatuod sa gikinahanglan nga mga dokumento. cashier Ang naghatag usab luwas paghipos sa cash - sa paggamit sa, alang sa panig-ingnan, sa usa ka kaluwasan deposit box. propesyonal nga buhat katugbang nga profile usab na hugot nga gikontrolar sa balaod.

Pagdili sa cash transaksyon

Russian nga lehislasyon naghatag og usa ka gidaghanon sa mga pagdili sa paggamit sa pagbayad cash. Busa, cash sa cash transaksyon sa mga bangko nga mga asoy nga sakop sa legal nga mga ahensiya, mahimong ipatuman lamang kon ang statutory utlanan sa kantidad. Sa baylo, kini nga mga transaksyon sa sulod sa mga asoy sa mga tawo, ingon man usab sa pagbayad sa taliwala sa mga indibidwal ug mga organisasyon mahimong sa kinatibuk-nga gidala sa gawas sa walay bayad, sa walay pagkuha sa asoy sa mga kantidad sa cash.

Paggamit CCV sa operasyon cash

Ang labing importante nga aspeto sa mga transaksyon - paggamit sa CCP, ie, mga cash register. Kini nga matang sa imprastruktura nga gikinahanglan diha sa kadaghanan sa mga kaso, ang pagpatuman sa pagdawat ug pagtaganag cash sa bangko. CCV okupar sa pinansyal nga institusyon kinahanglan nga una gilakip, ug, ikaduha, aron sa pagsiguro sa husto nga mga transaksyon sa pagtantiya, pagbanabana. Mamatikdan nga ang CCP gigamit sa mga kaso sa diha nga ang customer nagbayad alang sa usa ka butang nga sa paggamit sa usa ka credit card - walay cash gikan sa mga pundo.

Ang mga transaksyon sa pangutana nga gidala sa gawas uban sa mga bangko nga nagakuha sa ngadto sa asoy sa mga sumbanan nga maporma ang mga cash disiplina. atong tun-an ang ilang mga kinaiya sa detalye.

Cash disiplina sa mga kalkulasyon: unsa ang iyang kapihoan?

Ang mga lagda sa paghimo sa cash disiplina, mahimong:

- nga gi-isyu sa regulator;

- og sa bangko, nga nagakuha sa ngadto sa account sa interes sa mga investors ug mga manager - uban sa proviso nga sila dili mosupak sa mga probisyon sa nga makita sa opisyal nga tinubdan.

Kini nga mga limitasyon gipahimutang:

- kinatibuk-ang pamaagi alang sa bangko transaksyon cash;

- ang mga lagda sa paghipos, sa transportasyon sa cash.

Ang may kalabutan nga mga lagda nga giisip nga minatarong, sa maayohon stringent. Ang credit ug pinansyal nga mga institusyon accounting alang sa mga transaksyon (bangko, kalabutan sa duha sa mga pribado ug publiko nga) ang gidala sa gawas kon adunay mga gikinahanglan nga imprastruktura alang sa pagpahigayon sa cash disiplina. Niini atubangan - ang usa sa mga criteria alang sa isyu lisensya regulator-bangko nga institusyon pinansyal nga. Kon wala sa usa ka katugbang nga dokumento pagtugot sa pag-operate sa mga bangko walay katungod.

Adunay usa ka dako nga gidaghanon sa mga uban nga mga criteria predetermining ang pagkalehitimo sa pagpanag-iya sa usa ka lisensya credit institusyon. Lakip sa mga - ang higpit nga pagtuman sa cash disiplina, ingon man sa mga probisyon sa balaod nga nagdumala sa cash transaksyon. Sa dakung kamahinungdanon sa niini nga kaso, siyempre, ang mga ekonomiya indicators ug sa pagtukod, apan ang kalidad sa kapital sa pagdumala sa bangko ni kadaghanan determinado sa matang sa pagsaulog sa cash disiplina. Dinhi ang importante nga kahanas sa mga propesyonal nga nagtrabaho sa organisasyon, ang posibilidad sa iyang imprastruktura, ang pagka-epektibo sa mga sistema sa pagdumala.

Cashier - ang nag-unang mga elemento sa sa imprastruktura nga gikinahanglan alang sa pagpatuman sa mga transaksyon pinaagi sa sa bangko. Kini girepresentahan kasagaran sa pipila ka mga matang, nga mao ang gitinguha sa sa gidak-on sa credit ug sa pinansyal nga organisasyon, sa kinaiyahan sa sa mga serbisyo sa kini naghatag og. Atong tun-an ang mga detalye sa mga bangko 'tagoanan labaw pa.

Bahin sa organisasyon sa mga buhatan

Ang nag-unang nga plano operasyon sa mga bangko nga nakig-uban sa turnover sa cash gidala gikan sa ilalum sa mga mosunod nga mga nag-unang matang sa mga pundo:

- sa mga resibo (sila nga nakadawat sa cash gikan sa mga kustomer o partners);

- consumables (cash nga gihatag niini);

- swap;

- recalculation sa cash.

Pagpatuman sa mga nagkalain-laing transaksyon cash posible lamang sa basehan sa internal nga vouchers. Sila gihimo gikan sa bangko empleyado, sa kasagaran - sa usa ka cashier. Kini nga mga dokumento aron sa pagpadayon sa patik, sa uban nga mga elemento nagmatuod pagkatinuod tinubdan nga gigamit. Kasagaran sa mga bangko settlement transaksyon gipatuman sa baruganan sa usa ka bintana.

Tingali ang labing modernong mga bangko adunay ilang kaugalingon nga mga ATMs, nga pinaagi niini nga pundo gihatag sa ilang mga kustomer awtomatikong. Kini nga pamaagi nagpasabot nang daan nga sa customer-bangko nga institusyon pinansyal nga sa plastik nga cards nga gi-isyu sa bangko.

Posible pag-isyu sa ATM cash sa usa ka institusyon sa mga lungsoranon nga adunay sa ibabaw sa mga cards, nga gi-isyu sa laing bangko. Sa kini nga kaso, ang institusyon mahimo dugang mokita pinaagi sa nagtugon sa usa ka fee alang sa customer nga pag-alagad sa laing mga organisasyon. Apan kini nga pamaagi mao ang posible nga lamang kon ang plastik nga card nagtugot kaninyo sa paggamit sa usa sa mga sistema sa pagbayad, nga gipaluyohan sa bangko nga gihatag alang sa paggamit ATM sa pagbaton.

Uban sa ATM, pinansyal nga mga institusyon usab aktibo naglakip sa terminal pagbayad - aron sa, sa baylo, makadawat sa cash gikan sa kustomer ug kredito sa ilang mga asoy. Ang sunod nga labing importante nga grupo sa mga operasyon sa negosyo sa bangko - transaksyon credit. Tagda ang ilang piho nga mga detalye.

Kapihoan sa operasyon credit

Credit operasyon sa mga bangko, ingon nga kini mao ang sayon nga sundon, base sa ilang mga ngalan nga nakig-uban sa mga loans nga gihatag sa mga may kalabutan nga mga institusyon. Sila mao ang legal, gilakip sa usa ka espesyal nga kasabotan uban sa mga kliyente sa mga. Sama sa kaso sa cash transaksyon, mga serbisyo mahimong gihatag ngadto sa mga indibidwal o legal nga mga ahensiya. kontrata Kini nga nagtakda sa kon sa unsang paagi sa daghan nga salapi sa bangko naghatag ang manghuhulam ug ilalum sa unsa nga mga kondisyon - sa mga termino sa interes ug sa termino sa refund.

Adunay na sa usa ka pipila ka mga matang sa mga transaksyon credit. Sila mahimong classify base sa ilang buluhaton sa usa ka partikular nga bahin. Busa, ang credit operasyon sa mga bangko mahimo nga nakig-uban sa mga merkado:

- consumer lending;

- utang;

- corporate loans.

Ang matag usa sa pinili nga hugna gihulagway pinaagi pamaagi sa usa ka partikular nga bank ngadto sa pagporma sa mga kasabutan credit. Busa, sa kapatagan sa consumer loans ngadto sa mga kustomer sa usa ka medyo mubo nga panahon sa panahon, diha sa usa ka hataas nga porsiyento, apan sa kasagaran nga walay kolateral. Ang prenda loans kasagaran dugay-term, nadani sa ubos nga interest rates ug sa kadaghanan sa mga kaso - sa usa ka garantiya sa dagway sa gipalit housing. Corporate loans - ilabi na sa diha nga kini moabut ngadto sa lending sa dako nga mga negosyo, mahimong gihulagway pinaagi sa tinguha sa mga bangko ug mga borrowers sa pagtino sa tagsa-tagsa nga mga termino sa mga kontrata, depende sa timbangan sa mga negosyo, ang iyang ganansya, credit kasaysayan.

Laing sukdanan alang sa classification sa operasyon sa credit - loan format. Sila mao ang:

- nag-unang;

- Pasundayag sa mga kasabutan refinancing.

Primary utang - sa usa ka legal nga relasyon sa ilalum nga ang usa ka tawo o kompaniya mosulod ngadto sa usa ka kontrata uban sa usa ka bangko sa unang panahon o alang sa paggamit sa cash sa pagsulbad sa mga problema, dili nga nalangkit sa pagbayad sa kasamtangan nga loans. Sa baylo, ang refinancing - nagapahulam operasyon, nga mao ang usa ka legal nga relasyon diha sa porma sa usa ka loan agreement alang sa pag-isyu sa tagsa-tagsa nga mga pundo sa pagbayad sa kasamtangan nga pautang.

Commercial mga bangko ug banking operasyon, sama sa kaso sa mga pamaagi kahon-opisina gidumala pinaagi sa mga lagda sa Central Bank. Lakip sa mga nag-unang mga instrumento sa impluwensya sa nag-unang pinansyal nga mga institusyon sa merkado sa estado - ang yawe rate. Sa daghang mga paagi, kini naghubit sa paagi sa mga organisasyon sa negosyo implementar sa mga polisiya sa operasyon lending. Tun-i ang iyang mga bahin sa detalye.

Key rate ingon nga ang mga nag-unang instrumento sa regulasyon CBR

Usab sa daghan nga mga operasyon sa Bank sa Russia aron makaapekto sa credit merkado sa usa ka national scale, apan ang pagtukod sa mga yawe rate ekonomista nagtuo nga ang labing importante nga himan sa pag-impluwensya sa Central Bank sa pinansyal nga sistema sa estado. sa bili niini motino unsa ang kinahanglan nga sa loan interes nga gibayad sa pribado nga mga institusyon pinansyal, ang Bank sa Russia alang sa paggamit sa nanghulam pundo sa emission. numero Kini, sa baylo, direkta makaapekto unsa ang porsyento nga ang usa ka komersyal nga institusyon nga alang sa loan nga kasabutan uban sa sa iyang mga kustomer.

Ang ubos nga ang yawe nga rate sa Central Bank, aron ingon sa usa ka pagmando sa, mas aktibo nga pribado nga lending merkado. Niini mahinungdanon nga pagkunhod, sa Dugang pa, sa kasagaran mopaandar sa refinancing sa kasamtangan nga pautang ingon nga mga naghupot sa mga oportunidad sa pag-manghulam, apan sa ubos nga rates.

Hataas nga yawe rate sa kasagaran gibutang sa Central Bank sa panghitabo sa usa ka problema sa kahimtang sa estado sa ekonomiya. Sa baylo, ang kalamboan sa mga macroeconomic nga lebel mahimo pagtino nga ang katugbang nga pagkunhod sa mga timailhan. sangputanan mahimong usa ka dugang sa panginahanglan alang sa mga utang gikan sa mga tawo o sa legal nga mga ahensiya. Sa pipila ka mga estado, ang mga yawe nga rate - sa gamay o bisan negatibo. Kini mao ang tungod sa tinguha sa mga kwarta sa mga awtoridad sa pagpataas sa ingon sa daghan nga kutob sa mahimo, ang capitalization sa ekonomiya.

Kon ang credit merkado sa bisan unsa nga punto sa panahon nagpahinay, unya management sa bangko sa mahimo sa paglig-on sa buhat nga may kalabutan sa pagpalambo sa mga serbisyo, cash management serbisyo sa mga kliyente. Ang solusyon sa problema niini nga makatampo sa unsa ang atong gihisgotan komon nga matang sa operasyon banking sa daghang mga kaso nga nalambigit. Atong tun-an kini nga bahin sa dugang nga detalye.

Ang relasyon sa cash ug credit operasyon sa mga bangko

Turnover sa cash ug sa pag-isyu sa mga pautang - ang nag-unang mga operasyon sa mga bangko sa mga termino sa kapuslanan. Ang regular sa ilang pagpatuman motino sa kamatuoran nga sila sa kasagaran nga gihimo sa sa mao nga panahon. Usa ka yano nga panig-ingnan: ang usa ka bangko-aprobahan sa hangyo sa credit customer ni, mipirma sa usa ka kontrata uban kaniya ug nangutana sa pag-adto ngadto sa cashier aron sa pagkuha sa cash. Kon ang usa ka tawo nga naghimo sa usa ka credit card - tingali pinaagi sa sa iyang sa iyang mga bukton, siya gusto nga sa cash gikan sa salapi gikan sa usa ka ATM. Human niana, ang mga tawo kinahanglan nga gibayad sa cash sa imong credit score sa pagbayad sa loan o alang sa sama nga katuyoan sa stake.

Ang kamatuoran nga ang customer nga pag-alagad uban sa mga loans, ang bangko naggamit sa sama nga sa imprastraktura nga gigamit sa diha nga standard operasyon cash, mahimo pagdula sa usa ka positibo nga papel sa diversification sa modelo sa negosyo sa usa ka institusyon pinansyal nga. Kon ang bangko adunay kalisdanan sa pagpalambo sa mga produkto credit, nan kini mahimong posible nga sa pag-ugmad sa mga kalihokan nga may kalabutan direkta ngadto sa mga serbisyo sa cash.

summary

Busa, kami mitan-aw sa unsa ang mga nag-unang pinansyal nga operasyon sa mga bangko, - cash ug credit. Ang unang - sa usa ka igo kaayo liquid, apan dili kaayo mapuslanon. Bank cash operasyon og revenue pinaagi sa nagtugon credit komisyon. Dili direkta, sila sa pagtino sa dagway sa kaayohan tungod sa pagporma sa reserves bangko, nga mahimo nga nalambigit sa ubang mga kalihokan. Ang ikaduha nga lakang - sa sukwahi, mahimo kamahinungdanon sa pagdugang sa capitalization sa pinansyal nga mga institusyon. Ang bangko nga gi-isyu sa loan, sa kasagaran naglaum sa pagdawat og usa ka igo nga hatag-as nga kapuslanan, apan kini mao ang lagmit nga kliyente ang tungod sa pinansyal nga mga kalisdanan dili makahimo sa pagbalik sa loan.

Kana nga operasyon sa mga bangko adunay prayoridad sa mga termino sa pagpatuman sa mga modelo sa negosyo sa usa ka panahon, nagtakda sa pagdumala sa credit ug pinansyal nga organisasyon. Daghan niini nga-agad sa gidak-on sa importante nga rate sa Central Bank. Ang mas taas kini, ang kasagaran dili kaayo grabe nga credit market, ug ang bangko makahimo sa pagbati aron sa aktibo nga pagpalambo sa direksyon nga nakig-uban sa mga kahon-opisina customer nga pag-alagad.