Unsa nga paagi nga banking system sa nasud: gambalay, function, development

Ang banking nga sistema - usa ka hugpong sa kontrol ug credit institusyon nga-operate ubos sa usa lang ka mekanismo. Ang usa ka yawe nga elemento mao ang Bank sa Russia (CBR). Ang mga kalihokan sa tibuok gambalay gikontrolar sa Balaod "Sa mga bangko ug Banking Kalihokan".

matang

Ang diwa sa sistema sa mga banking, sa katuyoan sa iyang pagkalalang anaa sa panagtigum, panagtingub sa sobra nga pundo ug sa pagkuha sa mga ginansya pinaagi sa pamuhunan. Kini nga proseso mao ang gidala sa gawas sa pipila ka ang-ang.

Matang sa sistema sa:

• duplex;
• monobankovskaya;
• sa lokal nga sistema.

Sa adunahang mga nasod, ang usa ka duha ka-tier nga sistema. Kini gihulagway pinaagi sa presensya sa mga regulator sa nawong sa Central Bank ug mosunod sa commercial credit institusyon sa ikaduha nga ang-ang. Apan adunay mga eksepsiyon. Sa Pransiya, ang function controller nagbuhat sa Ministry of Finance. Ubos kaniya mao ang tanang mga bangko, lakip na sa Central Bank. Ang US naglihok sa iyang lokal nga sistema, diin ang nag-unang gimbuhaton sa sa Federal Reserve System. Panahon sa mga Sobyet milihok monobankovskaya scheme. tan-awa ang ni kon sa unsang paagi sa mga banking sa sistema sa nasud karon himoa nga.

regulator

Ang Central Bank sa Russian Federation gilalang sa dagway sa usa ka legal nga kompaniya, apan kini dili makabaton sa balaod ug dili regulated sa mga awtoridad sa buhis. Kini isyu sa salapi, kuhaon sa ila, sa pagbuhi sa bag-ong mga banknotes. Profit institusyon gitumong ngadto sa sa pagporma sa reserves, pundo nga gibalhin ngadto sa budget. Tinubdan sa income:

• dividends sa mga shares;
• Interes nga kita sa pautang ug deposito;
• kapuslanan gikan operasyon uban sa bililhon nga mga metal, corporate mga katungod, sa uban nga mga securities, ug sa uban.

tumong nga kalihokan mao ang mga sa:

• ang organisasyon sa sistema sa mga bangko;
• pagsiguro sa tayuyon sa nasudnong currency (sa purchasing power sa kurso);
• pagsiguro hapsay nga operasyon nga sistema.

mga instrumento:

• rates sa Central Bank operasyon;
• gikinahanglan nga reserba;
• refinancing;
• exchange pagpugong sa;
• orientation sa kwarta nga pagtubo.

Ubos sa balaod, ang awtorisado nga kapital sa regulator ug sa iyang uban nga mga kabtangan mao ang federal nga kabtangan. Ang Bank sa Russia lamang dispose kanila. Ang Estado ug sa Central Bank responsable sa liabilities sa matag usa.

Ang kinatas-organo sa Central Bank - ang Board of Directors, nga magtino sa direksyon sa institusyon. Kini naglangkob sa usa ka chairman ug 12 sa mga sakop sa Central Bank. Bank sa Republika, nga mao ang mga teritoryo nga mga sanga regulator dili isyu garantiya, pasalig sa gawas sa pagtugot sa Board.

Bangko gibahin ngadto sa duha ka dagkong mga grupo: komersyal nga mga organisasyon ug mga non-bank credit institusyon. Ania kon unsaon sa pagtukod banking system sa nasud sa unang ang-ang.

komersyal nga mga establisamento

Ang katuyoan sa paglungtad sa credit institusyon - mao ang pag-angkon sa kapuslanan. Sa paghimo sa mga kalihokan nga sila kinahanglan gayud nga makaangkon og usa ka lisensya gikan sa regulator. Ang maong mga institusyon mahimong gibuhat sa sa lain-laing mga matang sa kabtangan: publiko, pribado nga, municipal, ug uban pa ...

Bangko adunay katungod sa pagpahigayon sa mga mosunod nga mga operasyon:

• sa pagdani sa mga deposito sa mga tawo ug sa legal nga mga ahensiya;
• paggahin ug pundo sa iyang kaugalingon;
• aron sa paghimo sa pagbayad alang sa ikatulo nga partido;
• sa pagdala sa pag-alagad sa koleksyon;
• pagbaton;
• abli ug sa pagpadayon sa mga asoy;
• isyu garantiya ug sa ingon sa. d.

Bangko makahulam gikan sa usag usa, sa pagdala sa kalkulasyon pinaagi sa katugbang nga mga asoy ug ipakanaug transaksyon nga dili supak sa balaod. Credit mga institusyon sa tibuok kalibutan andam sa paghalad sa atong mga kustomer mga 200 ka matang sa mga serbisyo. Apan ang Balaod "Sa mga bangko ug Banking Kalihokan" gipatuman ang usa ka ban sa upat kanila: komersyal, industriyal, insurance, monopolyo. Ubos sa ulahing nagtumong sa operasyon nga nagtumong sa pagpugong sa kompetisyon.

Ang usa ka credit institusyon dili sa iyang kaugalingon sa pag-usab sa mga rates sa pautang, deposito, termino sa mga kontrata. Sa cash ug customer bili mahimong nasakmit pinaagi sa korte. Silot gihimo lamang sa basehan sa executive dokumento, ug pagsakmit - base sa nga misulod ngadto sa nga pwersa sa hukom sa korte.

nonbanks

Kini nga credit institusyon nga dad-on sa pipila ka matang sa operasyon. Kini naglakip sa organisasyon sa:

• talagsaong loans;

• pagtago mga hiyas;

• sa pagbaligya sa giprenda kabtangan.

Pagtubag sa pangutana kon sa unsang paagi sa pagtukod banking system sa nasud karon, makaingon kita nga kini naglangkob sa tulo ka mga ang-ang. Dugang pa sa Central Bank ug komersyal nga establisemento sa apod-apod sa mga pundo nga nalambigit sa mga kompaniya sa insurance, investment ug pension nga pundo, sa uban nga pinansyal nga mga institusyon. Ania kon unsaon sa pagtukod banking system sa nasud.

mga baruganan sa kalihokan

1. Ang pagtrabaho sa sulod sa kasamtangan nga mga kapanguhaan, sa tinuod. Interes nga kita sa pautang ug deposito mao ang nag-unang apan dili lamang ang tinubdan sa ginansya sa mga bangko. Sa usa ka inflationary palibot, ang labing mapuslanon nga dapit mao ang usa ka stock sa merkado trading. Bank kapital nagpasiugda espekulasyon. Sa maong mga kahimtang, pagplano ang gidala sa gawas base sa aktuwal nga mga pundo nabanhaw.
2. Responsibilidad alang sa performance. Ang bangko nga sistema sa ekonomiya adunay usa ka importante nga tahas - sa apud-apod sa salapi tali sa mga sektor. Credit institusyon gawasnon sa pagpili sa ilang mga kliyente ug investment nga mga dapit. Apan ang tanang mga bangko sa pagsugat sa mga obligasyon gituohan pinaagi sa ilang kaugalingon nga mga paagi, nga mahimong ipahamtang sa usa ka silot.
3. Organisasyon sa mga relasyon customer sa merkado sa mga kahimtang. Paghatag sa mga loans, ang Bank gigiyahan sa mga indicators sa liquidity, ganansya ug risgo.
4. Regulation sa mga kalihokan gidala sa lamang pinaagi sa dili direkta nga mga pamaagi. Estado ug legal nga mga buhat maporma ang basehan sa performance, apan sila dili modiktar sa mga termino ug mga kalihokan.

Banking ug pinansyal nga sistema karon

Sa bag-ohay nga mga tuig, credit institusyon tambong nga mahimong bukas. Ipaila modernong mga teknolohiya (bangko sistema sa pagbayad, credit cards, bangko kliyente-t. H.), Nagkalain-lain nga mga matang sa pautang. Apan sa ekonomiya termino sa ang-ang sa kalamboan sa sistema sa Russia lags sa luyo sa kalibutan.

Sa gambalay sa mga kompaniya sa investment kakuhaan sa usa ka gamay nga bahin sa mga pautang - 8-10% (Japan - 65%, EU - 42-45%, USA - 40%). bank accounts mao ang 25% Ruso, ug plastik nga kard naggamit lamang sa 10%. Sa kasadpan nga mga nasud, halos ang tibuok nga populasyon nga nag-edad sa 18 adunay usa ka asoy, ug 1-2 credit cards.

Pangutana saturation rehiyon nagpabilin mahait nga mga serbisyo. Ang nag-unang Russian nga banking nga sistema mao ang nagpunsisok sa mga dapit metropolitan. Aron sa pagkuha sa usa ka prenda o sa usa ka sakyanan sa loan sa amihanan ug habagatang bahin sa nasud mahimo lamang sa estado nga gipanag-iya sa mga bangko.

Ang mga hinungdan alang sa ubos nga ang-ang sa kalamboan sa sistema sa mga mosunod:

• estado ang wala mobayad sa dako nga pagtagad sa niini nga sector;
• ubos nga ang-ang sa monetization sa ekonomiya;
• kabus nga imprastruktura sa mga serbisyo banking;
• sa usa ka dako nga gidaghanon sa cash pagbayad nga gidala sa gawas sa gawas sa sistema sa mga bangko;
• ang kakulang sa igong panalipod gikan sa estado.

"Bankopad» 2015

National Banking System ingon nga sa 01.01.2016 naglakip sa 681 credit institusyon. Registered mga organisasyon 947, apan 266 kanila revoked lisensya. Kon itandi sa 2015, ang gidaghanon sa mga bangko nga mikunhod ngadto sa 102 units. Analista pagtagna nga sa 2-3 ka tuig kini nga numero ang drop ngadto sa 500.

Bisan pa sa krisis, ang rate sa 'paghinlo' nga sektor dili natumba. Ang loudest sa milabay nga tuig nga usa ka review sa mga lisensya sa "Transport" sa dili-pagsunod sa pederal nga balaod. Ang gidaghanon sa pagbayad DIA gibanabana sa usa ka rekord 39 bilyon ruble.

Ang gidaghanon sa mga bangko sa Russia milapas sa mga panginahanglan sa mga estado ekonomiya. Gibana-bana nga 96% sa mga buhat nasud consolidated sa top 200 institusyon. Ang bahin sa mga gagmay nga mga organisasyon mao gihapon 481 mahulog 3.5% sa mga kabtangan. Samtang ang kahimtang sa ekonomiya dili sa pagpalambo sa, sa mga gagmay nga mga bangko adunay mga problema uban sa liquidity ug ang pagpatuman sa mga sumbanan. Mga kapilian aron sa pagtubag sa duha lamang ka: sa pagbaligya sa mga kabtangan o mobiya alang sa tukoron pag-usab.

Kini mao ang lisud nga sa pagpangita sa mga investors

Bangko buot nga magpabilin diha sa merkado, sa usa ka daghan. Ingon man usab sa mga pumapalit. Ang problema mao nga ang gasto sa panan-awon sa duha ka partido magkalahi. Human sa pagsulod sa gidaghanon sa mga silot sa Kasadpan investors ang kanunay pagkunhod. karon sila sa pagtan-aw alang sa mga kauban nga didto sa Middle East ug sa Far merkado.

Ang buhat sa sistema sa banking mahimo sa gasto sa 300 institusyon. Organization sa ikaupat nga diha sa ranggo sa mga gatusan ka mga binihag, sa pag-alagad lamang sa gidaghanon sa mga negosyo. Sa literal nga diwa sila dili moapil sa mga kalihokan sa banking.

Resulta sa 2015

Ang tanan nga sa miaging tuig, mga bangko naningkamot sa pagpadayon sa ganansya. Apan dili ang tanan milampos. Bisan ang mga mayor nga players sa merkado ang gipakita sa usa ka talaan sa kapildihan. Samtang ang populasyon naghunahuna kon sa pagdala sa mga deposito sa Savings Bank sa (pre-kausaban ruble alang sa dolyar), credit institusyon nakasinati og problema sa liquidity.

Sa koneksyon uban sa pagkahugno sa ruble, ang loan portfolio mikunhod sa 0.7% alang sa quarter ako sa 2015, ang mga reserves - sa 7.6%, ang kapuslanan mikabat ngadto sa usa ka kinatibuk-an nga 6 bilyones ruble. Salbabida giitsa ang Central Bank, nga gipaila-ila sa mga regulatory relief. Ingon sa usa ka resulta, ang bahin sa mga regulator nagpasabot sa mga bangko 'liabilities sa katapusan sa Abril abot sa usa ka talaan sa hatag-as nga - 10.4%. Institusyon nagtukod sa usa ka allowance alang sa gitukod loans sa usa ka pinalabing pamaagi.

Ang ikaduha nga sukod sa suporta - dugang nga capitalization sa mga bangko sa 830 bilyones ruble. OFZ scheme. Ang programa nakaangkon lamang sa ikaduha nga katunga sa tuig, mao nga pagka-epektibo niini gayud lamang evaluate sa katapusan sa 2016-ika. Apan ang pagpuga gitugotan bangko sa pagpadayon sa kapital kahusto kalabutan, mga katimbangan ug sa pun-on ninyo reserves sa unang ang-ang. Pay alang sa suporta mao ang pasalig nga dili aron sa pagdugang sa bili sa FOP ug sa limitahan dibidendo alang sa tulo ka tuig. CB mga buhat nakatabang sa pagdugang sa bahin sa mga loans pinaagi sa 0.7%, deposito - pinaagi sa 10.9% ug kapuslanan 265 bilyon ruble.

Ang nag-unang mga problema sa 2015

Ang nag-unang problema - pagkunhod consumer lending pinaagi sa 12% kon itandi sa pagtubo niini sa miaging tuig sa 8.9%. Ingon sa usa ka resulta, mahadalin-as sa usa ka grupo sa mga bangko nga espesyalista lamang sa secure loans. Stake 6 kinadak-institusyon giisip alang sa 10% sa mga retail credit ug 20% sa dili maayo nga mga loans. Ang ilang mga kabtangan problema timailhan (15%) 2 mga panahon nga mas dako pa kay sa average sa sistema (9%). Sa pagpahiuli sa mga posisyon sa mga bangko adunay pag-focus sa probisyon sa universal nga serbisyo.

Wala damha nga babag mao usab ang pagkahugno sa panon sa "Transaero", nga natipon 250 bilyones nga ruble sa utang. mga problema niini mohigda diha sa mga abaga sa mga tigpahulam kansang mga pagkawala sa kaso sa pagkabangkaruta sa kalangitan carrier himoon bilyonbilyong ruble. Defaults sa corporate nga sektor ang gilauman sa 2016. Ang tanan nga sektor sa ekonomiya nag-antos gikan sa ubos nga panginahanglan. Naglaum alang sa iyang pagpasig-uli sa 2016, halos walay.